Cách tính lãi tiền vay - công thức thanh toán hàng tháng
Làm thế nào để tính lãi cho một khoản vay?
Thông thường, khi lựa chọn khoản vay, họ chỉ được hướng dẫn theo quy mô của lãi suất: càng thấp càng tốt, nhưng không tính đến các yếu tố quan trọng khác. Đặc biệt, thủ tục tính lãi như một phần của khoản thanh toán. Công ty https://vaytin.vn/ sẽ cung cấp cho bạn kiến thức về lãi suất vay tiền online hàng tháng được tính là bao nhiêu, giúp bạn lựa chọn khoản vay dễ dàng hơn. Kiến thức về các kế hoạch tích lũy, khả năng làm việc với các công thức sẽ cho phép bạn chọn ngân hàng phù hợp và lập kế hoạch ngân sách cá nhân và gia đình của bạn.
Phương pháp tính toán lợi nhuận
Các ngân hàng sử dụng 2 phương pháp tính lãi vay chính: theo niên kim và phân biệt. Sự khác biệt cuối cùng giữa chúng cho người vay là số tiền sẽ cần phải trả hàng tháng.
Phương pháp khác biệt hóa
Nội dung tín dụng, tức là số tiền vay được chia đều trong toàn bộ thời gian và tiền lãi được tính hàng tháng trên số tiền còn lại. Hợp lý là các khoản thanh toán lớn nhất sẽ ngay sau khi nhận được khoản vay, nhưng hàng tháng chúng sẽ giảm xuống. Do đặc điểm này của khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay, số tiền trong biểu đồ được phản ánh theo các giá trị không bằng nhau.
Phương pháp niên kim
Với phương pháp niên kim, khoản nợ chủ yếu phải trả được chia thành các phần không bằng nhau: phần nhỏ nhất rơi vào đầu kỳ, phần lớn nhất - cuối kỳ. Lãi suất cũng được tính trên số dư của cơ quan cho vay. Điều này có nghĩa là phần vốn vay (số tiền vay được) trả hàng tháng sẽ tăng lên, và phần lãi theo đó sẽ giảm xuống. Đồng thời, quy mô của khoản đóng góp niên kim bản thân nó vẫn không thay đổi.
Phương pháp niên kim dễ hiểu hơn đối với người vay và được các ngân hàng sử dụng phổ biến hơn. Thứ nhất, theo công thức của ông, việc tính thù lao của ngân hàng sẽ dễ dàng hơn, thứ hai là người đi vay trả tiền lần nào cũng như nhau.
Tiền trả hàng tháng và tiền lãi có thể tự tính toán hoặc sử dụng máy tính khoản vay.
Cách tính lãi cho khoản vay theo niên kim
Tiền lãi của khoản vay này được tính theo 2 giai đoạn.
1. Số tiền thanh toán hàng tháng (x) được xác định theo công thức sau:
Ở đây S là số tiền vay, P là 1/100 của lãi suất (tính bằng tháng), N là thời hạn vay (tính bằng tháng).
2. Tiền lãi của khoản thanh toán hàng tháng (I) được tính theo công thức:
Ở đây S là số tiền còn lại của quỹ, P là lãi suất đã đề cập trước đó.
Hãy lấy một ví dụ. Bạn dự định lấy 200.000 đồng với mức 12% hàng năm trong thời hạn 24 tháng. Để tính giá trị P, hãy chia cược của bạn cho 100 rồi chia cho 12: 12/100/12=0,01
Tiếp theo, bạn cần tính toán số tiền phải trả hàng tháng theo niên kim (theo công thức 1). Hóa ra xấp xỉ 9.415 đồng.
Sau đó, bạn cần tính lãi hàng tháng và phần nợ như một phần của các khoản thanh toán bằng cách tương tự với bảng:
Tháng
Nợ còn lại
Trả
Phần trăm
Nợ phần
Dư nợ
vào cuối kỳ
Người đầu tiên
200000
9415
200000*0,01=2000
9415-2000=7415
200000-7415=192585
Thứ hai
192585
9415
192585*0,01=1926
9415-1926=7489
192585-1926=185096
Thứ ba
185096
9415
185096*0,01=1851
9415-1851=7564
185096-7564=177532
Cách tính lãi cho một khoản vay bằng phương thức thanh toán khác biệt
Với phương thức thanh toán khác biệt, cơ quan cho vay được chia thành các phần bằng nhau - đây là cách tính phần nợ của khoản thanh toán hàng tháng (b). Công thức sau được sử dụng:
Ở đây S là số tiền vay, N là số tháng.
Sau đó, bạn cần tự xác định tỷ lệ phần trăm (p), công thức tính toán sau được sử dụng:
Ở đây Sn là số dư của cơ thể khoản vay, P là lãi suất đã biết từ các công thức trước.
Nếu thay các điều kiện của khoản vay vào phương trình, chúng ta nhận được phần nợ bằng 8.333 đồng và phí ngân hàng (lãi suất) là 2.000 đồng - tất cả điều này được bao gồm trong số tiền của khoản thanh toán hàng tháng đầu tiên là VND. 10,333 (8,333 2.000).
Kết quả ở dạng bảng:
Tháng
Nợ còn lại
Trả
Phần trăm
Nợ phần
Dư nợ
vào cuối kỳ
Người đầu tiên
200000
10333
200000*0,01=2000
8333
200000-8333=191667
Thứ hai
191667
10250
191667*0,01=1917
8333
191667-8333=183334
Thứ ba
183334
10166
183334*0,01=1833
8333
183334-8333=175001
Ứng dụng của một máy tính khoản vay
Những người đi vay không muốn hiểu công thức và mất thời gian tính toán các khoản thanh toán có thể sử dụng máy tính khoản vay trên các trang web ngân hàng và cổng thông tin tài chính. Để tính toán số tiền thanh toán, chỉ cần số lượng và thời hạn yêu cầu là đủ: hệ thống chọn một phiếu mua hàng từ cơ sở dữ liệu của ngân hàng.
Xin lưu ý rằng máy tính khoản vay sẽ phát các điều kiện cơ bản. Tỷ lệ, thời hạn, số tiền mà ngân hàng sẽ chấp thuận cuối cùng phụ thuộc vào việc phân tích độ tin cậy của khách hàng. Đây là một thủ tục tiêu chuẩn được sử dụng khi phát hành các khoản vay bởi tất cả các tổ chức tài chính và bao gồm việc kiểm tra khả năng thanh toán, sự ổn định tài chính và tính chính trực của một người đi vay tiềm năng.
Điều gì ảnh hưởng đến lãi suất?
Việc trả thừa chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố: ngày phát hành khoản vay, trả nợ trước hạn, thời gian sử dụng thực tế. Vì không thể dự đoán trước ngày ngân hàng phát hành tiền nên khoản thanh toán thừa cuối cùng cho khoản vay sẽ khác với số tiền được tính toán độc lập.
- khoản vay ngắn hạn sẽ có giá thấp hơn khoản vay dài hạn;
- bạn càng có nhiều tiền trả nợ trước thời hạn, bạn sẽ càng phải trả ít tiền lãi hơn.
Trang web VAY TÍN sẽ giúp bạn xem xét cẩn thận và lựa chọn các điều kiện của khoản vay mà không cần liên hệ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Với công cụ này, bạn sẽ dễ dàng đánh giá khả năng tài chính của mình hơn trong những trường hợp cần tiền gấp để sửa chữa, đào tạo, mua sắm.
Hãy lấy một ví dụ. Bạn dự định lấy 200.000 đồng với mức 12% hàng năm trong thời hạn 24 tháng. Để tính giá trị P, hãy chia cược của bạn cho 100 rồi chia cho 12: 12/100/12=0,01
Sau đó, bạn cần tự xác định tỷ lệ phần trăm (p), công thức tính toán sau được sử dụng:
Nếu thay các điều kiện của khoản vay vào phương trình, chúng ta nhận được phần nợ bằng 8.333 đồng và phí ngân hàng (lãi suất) là 2.000 đồng - tất cả điều này được bao gồm trong số tiền của khoản thanh toán hàng tháng đầu tiên là VND. 10,333 (8,333 2.000).